面對(duì)財(cái)務(wù)困境時(shí)，最好的解決方案無(wú)疑便是尋求貸款的幫助！但許多人對(duì)經(jīng)營(yíng)貸款的概念仍然不清楚。那么，經(jīng)營(yíng)貸款到底是什么？滿足哪些條件才能成功申請(qǐng)到經(jīng)營(yíng)性貸款呢？

一．兩者有什么區(qū)別

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合條件的自然人發(fā)放的，用于個(gè)人或家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。這種貸款通常用于滿足個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)或有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)法人或經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中資金需求的貸款。這種貸款主要用于支持企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)、擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)改造、購(gòu)買設(shè)備、原材料采購(gòu)、產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

申請(qǐng)條件：

1.貸款人必須擁有良好的信用記錄，年齡在18至60歲之間的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)需要有穩(wěn)定的居住場(chǎng)所并能夠提供戶口證明；
2. 經(jīng)營(yíng)狀況良好，具有還款能力，并且能夠滿足銀行提出的其他各項(xiàng)要求；

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款需要提交的申請(qǐng)材料如下：
a. 借款人及其配偶的有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明的原件及復(fù)印件；
b. 經(jīng)過(guò)年度檢驗(yàn)的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；
c. 個(gè)人收入證明，例如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體中的分紅證明、租金收入、在銀行近六個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；
d. 能夠反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；
e. 抵押房屋所有權(quán)屬證明的原件及復(fù)印件，以及有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件；
f. 如果貸款采用保證方式，則需要提供保證人的相關(guān)資料；
g. 銀行要求提供的其他資料。

值得一提的是，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款具有諸多優(yōu)點(diǎn)：
1. 貸款額度高，最高可達(dá)到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%；
2. 按照季度償還利息，最后一次性歸還本金；
3. 根據(jù)實(shí)際使用金額計(jì)算利息；
4. 貸款用途不受限制，無(wú)需提供消費(fèi)證明；
5. 辦理流程簡(jiǎn)潔迅速，只需5至10個(gè)工作日便可獲得批準(zhǔn)。

總的來(lái)說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)主要體現(xiàn)在貸款額度高、期限較長(zhǎng)、擔(dān)保方式多樣且具備循環(huán)貸款功能等方面。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款

申請(qǐng)條件：

1、借款人必須擁有穩(wěn)定的居住環(huán)境和戶籍身份，或者持有有效的居留證件。
2、作為貸款企業(yè)的法人或最大股東，您必須具備完全的民事行為能力。
3、貴公司需具備有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人資格，且無(wú)任何不良的社會(huì)信用記錄，依法經(jīng)營(yíng)，依法納稅，同時(shí)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)秀。
4、有較高的收入水平以及充足的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，以確保有能力按時(shí)足額地償還貸款本金和利息。
5、無(wú)任何不良的債權(quán)債務(wù)記錄，并能夠提供銀行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押物或擔(dān)保人。
6.滿足銀行規(guī)定的其他條件，

企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款需要提交的申請(qǐng)材料如下：

1.商業(yè)貸款信息，以及借款人及其配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證（若為單身則需由民政局開(kāi)具未婚證明）等相關(guān)文件。

2.資產(chǎn)證明（如收入證明、房產(chǎn)、車輛等），以及個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)安全狀況的還款能力證明。
3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、章程等相關(guān)文件，以及過(guò)去六個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅申報(bào)表等。

其他：

1.最高貸款額為可貸資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，銀企貸款期限為13年，企業(yè)進(jìn)行貸款市場(chǎng)利率按照銀行管理規(guī)定的銀行貸款利率等。

2.還款方式，如果貸款期限不滿1年（含1年），您可以選擇按月或按季付息或到期一次性還本的還款方式；如果貸款期限超過(guò)一年，您可以選擇按月等額本息或平均資本金還款。
企業(yè)貸款流程大致如下：

（1）攜帶上述所有相關(guān)資料前往銀行申請(qǐng)貸款；

（2）銀行會(huì)在發(fā)放貸款之前進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查和評(píng)估，包括調(diào)查您的信用評(píng)級(jí)和貸款的合法性、安全性和盈利能力，核實(shí)抵押品、質(zhì)押和擔(dān)保人，并形成評(píng)估意見(jiàn)；

（3）經(jīng)過(guò)銀行的同意，雙方就借款企業(yè)合同、抵押合同、擔(dān)保公司合同的條款達(dá)成合作協(xié)議，并與各相關(guān)方簽訂勞動(dòng)合同；

（4）您需要按照合同約定辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)，待按揭登記完成后，相關(guān)資料將移交給銀行辦理貸款。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款都是為了滿足經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的資金需求，但它們?cè)诙鄠€(gè)方面存在差異。以下是兩者的比較：

1. 貸款對(duì)象：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：針對(duì)的是自然人，如個(gè)體工商戶、獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)的合伙人或有限責(zé)任公司的股東。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：針對(duì)的是企業(yè)法人，包括有限責(zé)任公司、股份有限公司等。

2. 貸款申請(qǐng)：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：通常需要申請(qǐng)人提供個(gè)人信用記錄、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況、個(gè)人收入證明等。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：需要企業(yè)提供企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、稅務(wù)記錄、企業(yè)信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況等。

3. 貸款用途：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：資金用途可能更偏向于個(gè)人或小規(guī)模的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如個(gè)體戶的日常運(yùn)營(yíng)資金。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：資金用途通常與企業(yè)的整體運(yùn)營(yíng)和發(fā)展相關(guān)，如擴(kuò)大生產(chǎn)線、進(jìn)行技術(shù)改造等。

4. 貸款額度：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：額度通常受到個(gè)人信用和資產(chǎn)的限制，相對(duì)較小。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：額度通常更高，因?yàn)樗腔谄髽I(yè)的資產(chǎn)、營(yíng)收和信用狀況來(lái)評(píng)估的。

5. 擔(dān)保和抵押：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：可能需要個(gè)人資產(chǎn)作為抵押，如房產(chǎn)、車輛或其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：可能需要企業(yè)資產(chǎn)作為抵押，如企業(yè)房產(chǎn)、設(shè)備、應(yīng)收賬款等。

6. 貸款期限：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：期限可能較短，以適應(yīng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流波動(dòng)。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：期限可能較長(zhǎng)，以適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)期投資和運(yùn)營(yíng)的需要。

7. 還款方式：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：還款方式可能更靈活，以適應(yīng)個(gè)人的現(xiàn)金流。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：還款方式可能更正式，通常與企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金流狀況相匹配。

8. 利率：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：利率可能略高于企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，因?yàn)閭€(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常是基于個(gè)人信用而非企業(yè)整體信用。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：利率可能較低，但仍然取決于企業(yè)的信用狀況和市場(chǎng)條件。

9. 審批流程：

    個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：審批流程可能相對(duì)簡(jiǎn)單和快速，因?yàn)樯婕暗呢?cái)務(wù)信息較少。

    企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：審批流程可能更為復(fù)雜和耗時(shí)，因?yàn)樾枰u(píng)估企業(yè)的整體財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)盈利能力。

10. 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：

     個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：個(gè)人對(duì)貸款承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，即使企業(yè)破產(chǎn)，個(gè)人仍需償還貸款。

     企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：企業(yè)對(duì)貸款承擔(dān)責(zé)任，通常為有限責(zé)任，企業(yè)資產(chǎn)用于償還債務(wù)，不涉及企業(yè)主個(gè)人資產(chǎn)。

選擇個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，取決于借款人的具體情況、資金需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和未來(lái)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。