企業(yè)信用貸款是一種企業(yè)融資方式，它允許企業(yè)在沒(méi)有提供抵押或擔(dān)保的情況下，憑借自身的信用記錄獲得貸款。特別是那些有納稅記錄或科技類優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，更有可能獲得低利率的貸款。接下來(lái)，我們深入了解目前市場(chǎng)上主流的企業(yè)信用貸款產(chǎn)品。

01企業(yè)納稅貸

根據(jù)企業(yè)最近一年的納稅情況來(lái)確定授信額度。要求：

1、企業(yè)成立滿2年

2、納稅等級(jí)為A、B、M級(jí)，且最近一年內(nèi)沒(méi)有連續(xù)三個(gè)月以上的不繳稅記錄

3、納稅額＞2萬(wàn)

4、貸款期限：1-3年

5、還款方式：先息后本

6、年利率：3.45%-4.2%這類貸款利率低且要求相對(duì)寬松，是目前市場(chǎng)上較受歡迎的企業(yè)信用貸款產(chǎn)品。

02企業(yè)開(kāi)票貸

根據(jù)企業(yè)最近6至12個(gè)月的開(kāi)票量來(lái)確定授信額度。要求：

1、企業(yè)成立滿3年

2、最近一年的開(kāi)票額＞200萬(wàn)

3、貸款期限：1-3年4、還款方式：等額本息

5、年利率：10%-20%貸款額度范圍在10至300萬(wàn)之間，但年利率相對(duì)較高。這類貸款適合那些開(kāi)票量較大但納稅較少的企業(yè)。

03流水貸（商戶貸）

企業(yè)在開(kāi)戶銀行長(zhǎng)期保持一定的流水記錄，或穩(wěn)定的銀聯(lián)收款碼流水，銀行或貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)這些流水情況給予授信。

04科技貸

要求：1、企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)滿兩年2、信用記錄良好的科技型中小微企業(yè)這類貸款是由銀行與擔(dān)保公司合作推出的貸款產(chǎn)品，專為科技型企業(yè)提供最高1000萬(wàn)的信用貸款，根據(jù)企業(yè)銷售收入的不同，貸款額度一般不超過(guò)上一年?duì)I業(yè)收入的30%。

05抵押貸

要求：1、貸款額度一般根據(jù)抵押物價(jià)值授信：   

 1）住宅不超過(guò)評(píng)估值的70%   

 2）商鋪、寫(xiě)字樓不超過(guò)評(píng)估值的50% 

 3）別墅大部分銀行都只能給到評(píng)估值的50%，部分銀行可以到70% 

  4）廠房以抵押物價(jià)值以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況而定

2、利率： 

  1）首次抵押貸款的利率較為優(yōu)惠，3.35%-5% 

  2）二次抵押貸款的利率需根據(jù)具體產(chǎn)品而定中小企業(yè)最高可申請(qǐng)至1000萬(wàn)，而超過(guò)1000萬(wàn)的申請(qǐng)則對(duì)企業(yè)綜合要求較高。目前，銀行和政策要求相對(duì)寬松，為企業(yè)提供了更多的融資選擇。

06設(shè)備貸

也稱為融資租賃，企業(yè)可以利用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押，向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。要求：

1、企業(yè)需穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)兩年以上

2、額度：    1）中小企業(yè)通常適用于30萬(wàn)至1500萬(wàn)的額度    2）中大企業(yè)的融資需求若超過(guò)1500萬(wàn)，則可根據(jù)具體情況靈活調(diào)整，并無(wú)明確的額度上限。

3、年利率：中小企業(yè)在5%-15%之間，大型企業(yè)則有機(jī)會(huì)享受更為優(yōu)惠的利率政策。

07電商貸款

對(duì)于淘寶、京東等一線電商平臺(tái)上的企業(yè)，銀行或貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)其近一年的銷售額情況，提供信用貸款支持。盡管目前這類產(chǎn)品相對(duì)較少，但仍有其獨(dú)特的市場(chǎng)價(jià)值。

08擔(dān)保貸

企業(yè)可以通過(guò)尋找本地有房的第三方個(gè)人或公司作為擔(dān)保人，申請(qǐng)最高500萬(wàn)的擔(dān)保貸款。

09保理融資

企業(yè)與一些大型企業(yè)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的訂單合作，可利用近期的應(yīng)收賬款進(jìn)行短期融資。通常，融資金額可達(dá)到最近六個(gè)月平均應(yīng)收款的50%至70%。

10流水小額授信貸款

銀行會(huì)根據(jù)其歷史流水記錄給予一定的授信額度。這類貸款通常適用于小微企業(yè)，額度一般不會(huì)很高。

     中小企業(yè)在融資過(guò)程中還需注意培養(yǎng)自身的再融資能力。在申請(qǐng)貸款時(shí)，需關(guān)注以下幾點(diǎn)：

1、大銀行在授信時(shí)更看重開(kāi)票納稅情況，而一些地方性小銀行則更看重企業(yè)的開(kāi)票和流水情況；

2、企業(yè)在購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)，若條件允許，應(yīng)優(yōu)先考慮全款購(gòu)買后再進(jìn)行抵押，以獲取更低的利率和更快的審批時(shí)間；

3、企業(yè)在融資過(guò)程中應(yīng)充分了解各種融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和要求，選擇最適合自己的融資方式。

4、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，如開(kāi)具發(fā)票和按時(shí)繳稅，同樣有助于增強(qiáng)未來(lái)的融資潛力。

     無(wú)論企業(yè)如何發(fā)展，其核心始終是現(xiàn)金流?，F(xiàn)金流的穩(wěn)定與充足，是企業(yè)持續(xù)發(fā)展和壯大的基石。因此，確保現(xiàn)金流的健康流動(dòng)，企業(yè)才能走得更遠(yuǎn)、更穩(wěn)。而這一切都離不開(kāi)企業(yè)所堅(jiān)守的核心價(jià)值。專注于為客戶提供專業(yè)、靈活的貸款解決方案。 在辦理前可以直接聯(lián)系我們獲取詳細(xì)信息，關(guān)注廣州南粵通，為您解答~